Крупнейший банк России объявил о внедрении автоматизированной системы Hunter, которая сможет обнаружить недобросовестного заемщика еще до принятия решения о выдаче ему кредита. Участники рынка считают, что такой «охотник» будет бороться с мошенниками весьма эффективно.

В Сбербанке заявляют, что система Hunter, разработанная компанией «Экспириан», позволяет выявлять кредитные заявления заемщиков, использующих существующие криминальные схемы, а также своевременно реагировать на появление новых схем. «Преимущество новой технологии состоит в том, что обнаружение потенциально недобросовестных заемщиков происходит на этапе рассмотрения предоставленного пакета документов, до принятия решения о выдаче кредита, — отмечается в сообщении банка. — В результате процесс в значительной степени переориентирован на предотвращение мошеннических действий, а не на борьбу с их последствиями».

«Hunter — это очень полезная вещь, и, по-хорошему, она должна быть у каждого банка, выдающего кредиты физлицам», — сказал порталу Банки.ру руководитель розничного подразделения одной крупной кредитной организации. Он объяснил, что в эту систему можно заложить алгоритм, который позволяет анализировать массив кредитных заявок, находить некие перекрестные вещи и показывать опасность мошенничества.

«Например, подал заявку человек, проживающий по определенному адресу и имеющий определенный номер телефона, — пояснил собеседник портала. — Hunter в будущем станет отслеживать эту информацию в других кредитных заявках, которые подадут потом. И если обнаружатся совпадения, система будет как минимум сигнализировать о них. Или, скажем, если придет большое количество потенциальных заемщиков от одного работодателя, это тоже риск того, что либо документы фиктивны, либо работодатель требует сотрудников оформлять на себя кредиты, необходимые для развития бизнеса компании».

Директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин указывает, что по сути Hunter — это скоринговая система против мошенников. «Правда, очень дорогая, — добавляет собеседник Банки.ру из одного крупного розничного банка. — Сложно назвать цену, но, как мне представляется, банк должен заплатить за нее порядка миллиона долларов». Впрочем, как замечает представитель кредитной организации, в которой уже внедрили Hunter, «Экспириан» проводит довольно гибкую тарифную политику, лицензия может стоить несколько сотен тысяч долларов». 

Вместе с тем, уверен Шкерин, эта система окупится сторицей. Он полагает, что в зависимости от качества проверки и кредитной программы доля мошеннических займов по кредитам физлицам составляет от 30% до 50% в просроченной задолженности. «Чем слабее проверка заемщика, например только по «черным спискам», тем больше доля мошеннических кредитов», — констатирует Шкерин.

По мнению члена правления ВТБ 24 Александра Соколова, система Hunter особенно актуальна для тех финансовых учреждений, у которых невысокий уровень защиты от мошеннических операций по займам. «Внедрение этой программы в нашем банке дало сокращение объема выдачи мошеннических кредитов не более чем на 5—7%», — говорит Соколов. В ВТБ 24 она появилась в 2008 году. Еще раньше, в 2006-м, ею обзавелся «Ренессанс Кредит». В банке тогда отмечали, что с помощью Hunter удалось снизить на 25% убытки от действий мошенников, желающих взять кредит на неотложные нужды, на 20% — на автокредит. 

Буквально накануне директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева сообщила, что на 1 декабря текущего года уровень просроченной задолженности свыше 90 дней по кредитам физлицам составил 4,1% от портфеля. По ее словам, нынешний уровень просрочки ниже планового, а в следующем году доля просроченных розничных ссуд станет еще меньше. Вместе с тем в середине 2011 года Сбербанк планирует запустить на рынке достаточно высокорисковый продукт — экспресс-кредиты наличными, решение о выдаче которых будет приниматься в отделениях банка в течение одного часа. Безусловно, защита системы Hunter в данном случае будет весьма уместна.

В Сбербанке говорят, что в настоящее время Hunter функционирует в режиме опытной эксплуатации. До конца 2010 года запланировано развертывание системы для обслуживания всех подразделений филиальной сети банка, осуществляющих кредитование по новой технологии «Кредитная фабрика». Напомним, эта технология была запущена в Сбербанке более года назад и представляет собой комплекс автоматизированных и управленческих мер, которые позволяют проводить централизованный процессинг и скоринг кредитных решений.

В Сбербанке довольны качеством работы «Кредитной фабрики» — Карасева подчеркнула, что она демонстрирует «уникальные данные», на текущий момент в просрочке свыше 90 дней находится менее 2 тыс. кредитов, выданных по данной технологии. Если к ней добавится Hunter, то, возможно, планы Сбербанка по снижению уровня просрочки будут вполне выполнимы.

Во II квартале будущего года планирует начать пользоваться продуктом «Экспириан» Промсвязьбанк. О планах поработать с этой системой сообщили в Райффайзенбанке. Рассматривают такую возможность и в Смоленском Банке.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Наталья РОМАНОВА