Ставки по розничным кредитам в России достигли докризисного уровня, и банки не собираются их снижать в нынешнем году. При этом заявляют амбициозные планы по росту кредитных портфелей.

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов озвучил во вторник планы по развитию бизнеса на 2011 год. По его словам, банк рассчитывает нарастить кредитный портфель на 33%. За прошлый год объем выданных займов возрос на 13% (на 16,7% выросло кредитование физлиц), что оказалось ниже прогнозов банка.

Задорнов ожидает, что к концу 2011-го доля ВТБ 24 на рынке кредитования составит 12,7—12,8%, увеличившись на 1 процентный пункт. При этом удешевления розничных займов не предвидится. «Основное снижение пришлось на прошлый год, ставки упали и по ипотечным продуктам, и по кредитам наличными, и по кредитам малому бизнесу», — отметил Задорнов, добавив, что ставки по кредитам достигли докризисного уровня, то есть середины 2008 года.

Другие кредитные организации придерживаются схожей позиции. «На текущий момент у нас сформировано предложение уже лучше докризисного, — поясняет директор департамента розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. — Соответственно, дальнейшего массового снижения ожидать не следует. Более того, сроки действия текущих условий могут быть ограничены». При этом крупнейший банк страны ждет роста розничных кредитов в 2011 году более чем 20%.

Об отсутствии планов по повышению ставок автору статьи сообщили также в Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Абсолют Банке. Банкиры напоминают, что в прошлом году стали индивидуально подходить к установлению ставок по розничным кредитам — в зависимости от качества заемщика, его кредитной истории и т. д. Такой же подход они будут применять и в этом году.

«Средние ставки по кредитным продуктам мы снижать не намерены, но стоимость займа может колебаться от 14,9% годовых до 23%», — рассказывает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. Он указывает, что на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с доходом выше среднего, работающие в крупных компаниях с численностью от 1 тыс. человек.

По словам члена правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, введение дифференцированной ставки по потребительским нецелевым займам в 2010 году позволило снизить стоимость кредитов для определенных сегментов заемщиков. Заставить банки урезать ставки может сильная конкуренция с госбанками.

«Потенциал снижения ставок уже исчерпан, тем не менее некоторые кредитные организации могут пойти на это, чтобы выжить в конкурентной борьбе», — полагает первый зампред правления Витас Банка Сергей Сергеев.

Впрочем, некоторые банки не исключают даже повышения кредитных ставок в условиях ускорения темпов роста инфляции. «Стоимость фондирования может несколько вырасти, ставки могут стабилизироваться на уровне конца прошлого года или чуть выше», — считает директор департамента кредитования Абсолют Банка Александр Будник.

Вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов добавляет, что на уровень ставок продолжает влиять качество заемщиков, которое по-прежнему оценивается невысоко. «Это заставляет закладывать повышенную стоимость риска, — поясняет он. — Таким образом, остается снижать уровень маржи, у которого тоже есть предел».

При этом планы у банков по росту кредитных портфелей физлицам на 2011 год достаточно амбициозные. По прогнозу Михаила Задоронова, прирост портфеля розничных кредитов в целом по банковской системе может составить 20%. Согласно предварительным оценкам, в 2010-м объем выданных физлицам займов увеличился на 15%.

Мнения аналитиков относительно планов банкиров по росту розничных портфелей разошлись. «Такие ожидания банков можно назвать завышенными, — считает гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — Кредитный спрос все еще находится на низком уровне, люди предпочитают сберегать и не хотят влезать в долги».

По его мнению, спровоцировать спрос сложно даже при качественно разработанных программах кредитования. «Возможно, что привлечь клиента смогут только эксклюзивные маркетинговые ходы, но их надо еще придумать», — замечает Четвериков.

Впрочем, по мнению начальника аналитического отдела ИФК «Метрополь» Марка Рубинштейна, стоимость кредита не самое главное условие для заемщика. «Многим клиентам важнее возможность доступа, срок, размер первоначального взноса», — подчеркивает он. По его словам, вполне возможно, что после окончания срока вкладов граждане добавят к ним кредитные средства, чтобы совершить долгожданную покупку.

Татьяна АЛЕШКИНА