Наследством экономического кризиса для многих банков, которые работают на территории Приволжского федерального округа, стали невозвращенные долги заемщиков. В Пермском крае наибольший процент просроченных долгов сегодня приходится на оптовую торговлю (18,3 процента), строительство (14,6) и торговлю легковым автотранспортом (10,4 процента), пишет "Российская газета".

По мнению банкиров, кредитные организации сейчас практически никак не защищены от недобросовестных заемщиков, которые, сменив вывеску после процедуры банкротства, не спешат возвращать долги, создавая проблемы с реализацией залогового имущества.

По оценке представителей Западно-Уральского филиала крупнейшего банка России, сегодня можно выделить несколько основных схем, которые недобросовестные заемщики используют для ухода от выплаты долга кредиторам. Одна из них - преднамеренное банкротство, когда предприятие переводит все активы на другое юридическое лицо и прекращает свою деятельность. В Перми наибольшую известность эта схема получила в связи с использованием подобных ходов некоторыми автодилерами.

Еще одна схема, которая позволяет недобросовестным заемщикам снизить сумму долга, - это размытие реестра кредиторов. Выглядит она следующим образом. В процессе банкротства в реестре кредиторов появляется еще одна или несколько фирм, которая также предъявляет претензии на возврат долга к заемщику. В результате доли всех кредиторов, которые рассчитывают получить долг после реализации имущества банкрота, становятся меньше. Как правило, для размытия реестра используется подставная фирма, претензии которой зачастую фиктивны.

Существуют и явно мошеннические схемы, когда путем подлога предприниматели пытаются вывести активы, в отношении которых действует исполнительное производство. Чаще всего в таких случаях залоговое имущество вывозят с предприятия или прячут. Достаточно часто уже после введения процедуры наблюдения должник пытается доказать, что арестованное имущество передано в залог еще до получения им кредита. Аргументация зачастую сопровождается подделкой документов. А иногда сам должник заявляет, что считает поддельными залоговые документы. Нередко мошенникам удается убедить суд в своей правоте.

Вызывает недоумение у банкиров и работа арбитражных управляющих, которые назначаются судом для руководства предприятиями-банкротами. Как правило, возражения появляются, когда становится очевидным, что управляющий - сам экономически заинтересованное лицо. Один из ярких примеров - банкротство машиностроительного завода, руководство которого получило от банка кредит на развитие литейного производства. Когда на предприятии уже работал арбитражный управляющий, выяснилось, что значительная часть производственного оборудования разрезана на части и сдана в металлолом, а часть имущества утеряна. В наследство новому собственнику достались пустые цехи.

В соответствии со статьей 196 Уголовного кодекса РФ преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или лишением свободы до трех лет. В прошлом году в уральских регионах зафиксировано 64 уголовных дела по этой статье, но в Пермском крае не было заведено ни одного.

- Большинство сегодняшних банкротов - это жертвы кризиса, - поясняет директор консалтинговой компании Егор Чурин. - Но следует учесть, что кредитовались эти предприятия без учета их реального финансового состояния. Думаю, что, учитывая опыт кризисных лет, банки ужесточат свои требования к потенциальным корпоративным заемщикам и при этом будут использовать данные аудиторских проверок этих предприятий.

По мнению специалистов, проблему отчасти можно решить методами государственного регулирования. В частности, принять четкое законодательное описание процедур и правил, касающихся регулирования обеспечительных мер при кредитовании юридических лиц и погашения ссудной задолженности.

Тем временем Банк России обнародовал данные о задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Приволжском федеральном округе в первом квартале 2011 года.

Кредитный портфель коммерческих банков ПФО в январе-марте постоянно рос. Если на 1 января он составлял 1,564 триллиона рублей, то через два месяца - уже 1,627 триллиона. В частности, у торговых предприятий задолженность перед банками выросла - с 316,033 до 332,067 миллиарда рублей. У производителей электроэнергии, газа и воды, несмотря на постоянно повышающиеся тарифы, - с 63,39 до 74,18 миллиарда рублей.

А вот по сельскому хозяйству и лесопромышленному комплексу зафиксирован небольшой спад задолженности - со 180,46 до 179,171 миллиарда рублей. Меньше стали банки кредитовать и строителей - 100,606 и 99,226 миллиарда рублей соответственно. Дело в том, что предприятия строительного комплекса в основной своей массе еще не преодолели негативные последствия мирового финансово-экономического кризиса. Что же касается предприятий агропрома и лесных хозяйств, то они в прошлом году сильно пострадали от неурожая, вызванного аномально жаркой погодой. Как следствие, снизилась их способность брать и обслуживать кредиты.

Справка "РГ"

Задолженность по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПФО в первом квартале достигла суммы 1 триллион 624 миллиарда 839 миллионов рублей. Лидирует Татарстан - 333 миллиарда рублей долга. На втором месте Самарская область - 202 миллиарда, на третьем Нижегородская область - 243 миллиарда. На четвертом месте Пермский край - 174 миллиарда, на пятом - Башкортостан - 163 миллиарда.

Алексей Трапезников, Александр Трухин