Объем вкладов только в крупнейших российских банках вплотную подошел к отметке в 10 трлн рублей, а розничный кредитный портфель вырос за год (с июня 2011 года по июнь 2012) на 44,4%. Впервые в истории современной России рублевые вклады граждан во всех банках страны превысили сумму в 10 трлн рублей в мае этого года. Тогда, по данным Росстата, сумма средств на рублевых депозитах составила 10,082 трлн рублей. В банках первой тридцатки на данный момент сосредоточено 77% всех вкладов населения. За второй квартал суммы вкладов в банках из Топ-30, по подсчетам аналитиков Банки Ру, выросли на 7,27% — до 9,9 трлн рублей. По данным Банка России, прирост депозитного портфеля физических лиц за первое полугодие 2012 года составил 8,1%, что на 1 процентный пункт выше значения прошлого года.

Все банки из списка Топ-30 увеличили свои депозитные портфели за первую половину года. Более чем на 10% они выросли у пяти кредитных организаций — «Хоум кредит и финанс банка» (ХКФ-банк), банка «Восточный экспресс», Номос-банка, Юникредитбанка и Альфа-банка.

Депозитная база ХКФ-банка увеличилась на 23,23%, что принесло ему 20,1 млрд рублей. При этом рост вкладов в банке произошел, в основном, за счет среднесрочных и долгосрочных депозитов.

Увеличение интереса россиян к сбережению личных средств на банковских вкладах аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский объясняет совокупностью факторов. «Во-первых, за счет дефицита ликвидности в банковском секторе произошло удорожание фондирования, и, как следствие, банки подняли ставки по вкладам. Сегодня ставки в отдельных банках доходят до 12% годовых», — подчеркивает Дужинский.

Во-вторых, продолжает аналитик, инфляция была низкой. «За первое полугодие прирост индекса потребительских цен составил всего 3,2% против 5% годом ранее, то есть помимо номинальной доходности идет рост и реальной доходности банковских вкладов. Учитывая работу государственной системы страхования вкладов, люди получают неплохой доход от вложения личных средств в депозиты, не беспокоясь о сохранности этих средств», — считает Станислав Дужинский.

На втором месте по динамике прироста вкладов — банк «Восточный Экспресс» (плюс 18,78%, или 18,6 млрд рублей). Рост депозитов в Номос-банке составил 14,06%, или 8,4 млрд рублей. Банк «Юникредит» продемонстрировал рост депозитной базы на 11,94%, или 5,9 млрд рублей. На пятом месте — Альфа-банк, где депозиты населения выросли на 11,1%, или 26,2 млрд рублей.

«Начиная со второго квартала, мы действительно наблюдаем существенный рост розничного бизнеса, как объема вкладов, так и кредитного портфеля. При этом увеличение депозитной базы было обеспечено как существующими клиентами банка, так и новыми вкладчиками», — сообщил BFM.ru директор департамента розничных сегментов и маркетинга банка «Юникредит» Дэвид Бараняи.

Стимулом роста депозитов стала и благоприятная экономическая ситуация — рост ВВП, низкая безработица и рост благосостояния россиян, отмечает Станислав Дужинский. Эксперт ссылается на данные Росстата, согласно которым во втором квартале 2012 года россияне сберегали 7,2% от своих доходов во вкладах и ценных бумагах. А во втором квартале прошлого года объем сбережений составлял 6,1%.

Покупать на чужие деньги

По данным Росстата, в среднем за второй квартал 2012 года 57,2% от доходов россиян направлялось на покупку товаров, тогда как во втором квартале 2011 года — 55,4%.

Не факт, что все покупки совершаются на собственные деньги. Многие россияне предпочитают не держать деньги на вкладах, а брать у банков в долг. Так, объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, вырос на 2,7%. Весь же розничный кредитный портфель российских банков вырос за период июнь 2011 – июнь 2012 на 44,4%.

Что касается роста кредитования, то в конкурентной борьбе за клиента, банки предлагают все более привлекательные условия кредитования, которыми население спешит воспользоваться, отмечает Дэвид Бараняи.

«За счет уверенности в завтрашнем дне и роста благосостояния, люди по-прежнему готовы не только направлять свои доходы в сбережения, но и совершать покупки, причем с использованием банковских кредитов», — добавляет Станислав Дужинский. Он напоминает, что, согласно прогнозам Центробанка, годовой прирост портфеля составит около 40%.

Елена Гостева