Идея ввести в банковское законодательство безотзывные вклады, исключающие досрочный возврат средств, не забыта. По информации «Известий», в последней версии законопроекта Минфина о безотзывных вкладах есть новое компромиссное условие.

Открыть такие депозиты можно будет только в том случае, если в этот же день банк даст клиенту возможность разместить средства на депозите с правом их возврата по первому требованию. Так власти хотят подстраховаться от сценария, при котором банки дружно перейдут на безотзывные вклады.

Если же банк, по задумке Минфина, не предложит вкладчику альтернативы, то он сможет в любое время потребовать возврата средств, которые размещены на депозите без права их досрочного отзыва.

Предыдущие варианты документа, предлагаемые Минфином, неоднократно подвергались критике правительства. Одна из причин, по которой законопроект отклонялся и направлялся на доработку, связана с опасениями, что «большая часть банков станет предлагать гражданам лишь безотзывные вклады».

Получая безотзывные активы, банки имеют возможность четко планировать размещение привлеченных от граждан средств, а также избежать массового оттока вкладов в кризисный период, что может пошатнуть устойчивость кредитной организации. Как раз на фоне оттоков 2004 и 2008–2009 годов были всплески лоббирования безотзывных вкладов, но каждый раз правительство оказывалось против: последний отказ был получен полгода назад.

Такие вклады представляют из себя так называемые «длинные деньги», которые являются стабилизирующим фактором как для банковского сектора, так и для экономики в целом, указывает юрист департамента юридического консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Ольга Цытрина. Она признает, что российские банкиры давно мечтают о введении института безотзывных вкладов. Пока же закон (ст. 837 Гражданского кодекса) обязывает банки по первому требованию вернуть вкладчику деньги, даже если условиями договора предусмотрено иное.

Тем не менее в совете при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, критикуя прежние версии проекта, хотели законодательно обязать банки заключать как срочные, так и бессрочные вклады. Более того, на уровне Центробанка предлагалось утвердить соотношение объемов разных видов депозитов, установить лимит безотзывных вкладов и возложить на регулятора обязанность контролировать исполнение данных нормативов.

Критикуя ранее законопроект, правительство указывало, что безотзывные вклады не могут иметь безусловный характер, то есть не иметь условий форс-мажора, должны быть предусмотрены ситуации, при которых деньги можно забрать. Например, в случае тяжелой болезни, на лечение. Но банкиры против учета форс-мажорных обстоятельств.

— Никаких форс-мажорных условий изъятия безотзывного вклада прописывать категорически нельзя, иначе, как часто бывает, достаточно одной пусть формальной лазейки, которая начинает широко трактоваться, и сама первоначальная идея может в итоге быть полностью выхолощена, — говорит исполнительный директор банка «Петрокоммерц» Павел Неумывакин.

В настоящее время банки, например Сбербанк, все активнее привлекают безотзывные активы с помощью сберегательных сертификатов — деньги, вложенные в такие сертификаты после 1 февраля 2013 года, по новому закону досрочно обналичить будет нельзя.

Татьяна Ширманова. Фото: Сергей Мамонтов