17 октября 2012 г.
Финансовые власти пытаются сдержать рост стоимости жилищных кредитов. Эксперты тем временем прогнозируют, что средние ставки по ипотеке в первом квартале 2013 г. могут подняться до 16,5% годовых.
Подобные ожидания объясняются в первую очередь тем, что во многих банках, как следует из статистики Центробанка, ставки стали потихоньку увеличивать уже с мая этого года. В августе - сентябре процент по ипотеке повысили пятнадцать самых активных игроков этого рынка.
На этом фоне ЦБ недавно пообещал некоторые «льготы» добросовестным банкам, работающим с ипотекой, что в свою очередь обещает вполне льготные условия и их заёмщикам. Чтобы получить обещанную поблажку (а именно: упрощение отчётности и возможность создавать меньше резервов под ипотечные кредиты), банки должны строго придерживаться стандартов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В ближайшие месяцы около 200 банков могут воспользоваться этой возможностью. Банкиры считают, что в перспективе это может привести к снижению ипотечных ставок более чем на 1 процентный пункт.
Конечно, в дело может вмешаться мировой финансовый кризис. Однако, по оценкам специалистов АИЖК, даже в случае серьёзных потрясений глобального рынка средневзвешенные ипотечные ставки в России едва ли превысят уровень 12,5% годовых до конца 2012 г. Теперь есть надежда, что они и вовсе устремятся к отметке в 11%.
Но пока даже официальная статистика даёт удивительный разброс ипотечных ставок. Так, средние по размеру банки (занимающие по размеру капитала места от 50-го до 200-го) выдают жилищные кредиты под 12,5% годовых (данные на 1.09.2012 г.). А мелкие за ту же услугу в среднем берут 11,7% годовых. В регионах картина такая же пёстрая (см. таблицу). Там многое зависит от усилий местных администраций: некоторые из них облегчают гражданам возможность получения и обслуживания кредитов. Конечно, следует оговориться, что приведённые цифры - это усреднённые данные. Стоимость кредита для конкретного заёмщика зависит от многих факторов (сумма и срок займа, условия погашения и т. д.). Аналитики агентства «Кредиты.Ru» провели исследование и выяснили, что в середине сентября разброс ставок по реально выданным ипотечным кредитам был ещё шире - от 11 до 22%.
В среднем же сейчас за возможность купить жильё в кредит россияне выплачивают 15-17% годовых.
Казалось бы, почему так дорого? Ведь в залог банку мы отдаём квартиры, которые постоянно растут в цене. Однако рост цен на недвижимость на стоимость ипотеки не влияет. Дело в том, что ставки по кредитам обязательно на несколько процентов выше тех, по которым банк привлекает средства, - на депозиты граждан и юрлиц, кредиты Центробанка и т. д. На эту разницу банки и живут.
Василий Денисов
Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в регионах |
Минимальные |
% |
Максимальные |
% |
Курганская область |
10,2 |
Тыва |
13,2 |
Удмуртия |
10,4 |
Чукотский АО |
12,9 |
Оренбургская обл. |
10,6 |
Краснодарский кр. |
12,8 |
Ненецкий АО |
11,5 |
Карачаево-Черкесия |
12,7 |
Астраханская обл. |
11,5 |
Забайкальский кр. |
12,6 |
Ямало-Ненецкий АО |
11,7 |
Хакасия |
12,6 |
Томская обл. |
11,7 |
Адыгея |
12,6 |
Пензенская обл. |
11,7 |
Чечня |
12,6 |
Мурманская обл. |
11,8 |
Владимирская обл. |
12,5 |
Калининградская обл. |
11,8 |
Амурская обл. |
12,5 |
Источник: Банк России, данные на 1 сентября 2012 г. |
Кстати: В банках США и ЕС ставки по ипотеке в 3-4 раза ниже, чем в России. И россиянам никто не запрещает брать кредиты за рубежом. Однако под залог российских хором иностранцы кредитов не дают - только на покупку жилья на своём рынке.