АРБ поддерживает идею, что за риск придется платить самому рискующему. Более 90% членов Ассоциации российских банков (АРБ) высказались положительно об инициативе законодательной власти дифференцировать размер взносов в фонд страхования вкладов (ФСВ) в зависимости от ставки банка по депозитам для физических лиц. Об этом заявил на пресс-конференции в ИТАР-ТАСС президент АРБ Гарегин Тосунян.

«Действительно, есть логика в том, чтобы процент отчислений зависел от реальной ставки по вкладам, – считает Тосунян. – Ряд банков совершенно справедливо заявляет, что чрезмерная «уравниловка» в условиях участия в системе страхования дает некоторые конкурентные преимущества авантюрным участникам рынка, которые могут привлекать клиентов именно повышенной процентной ставкой».

Между тем банковское сообщество разделилось по вопросу о том, следует ли дифференцировать размер отчислений в зависимости от ставки, или же необходимо использовать другие параметры оценки рискованности политики банка. Так, Федеральная антимонопольная служба (ФАС) считает, что уровень отчислений должен определяться не процентной ставкой, которую предлагает клиенту банк, а на основании общей оценки устойчивости и финансового положения каждого конкретного банка. А генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев полагает, что «должна быть создана и внедрена полноценная система дифференциации страховых взносов не в зависимости от ставок по вкладам, а с учетом оценки устойчивости банка, достаточности капитала, качества активов и показателей ликвидности». Об этом Исаев заявил на XXIV съезде АРБ. Крупные же розничные банки всегда отмечали, что держать ставки по депозитам высокими им позволяет маржинальность их бизнеса – деньги, собранные на депозитах, они направляют в кредитование населения, где и отрабатывают высокий процент по вкладам.

В настоящее время на согласовании в правительстве находится законопроект о повышении уровня страхового возмещения по вкладам до 1 млн. рублей с 700 тыс. рублей. Этот же законопроект предусматривает и дифференциацию страховых взносов кредитных организаций в зависимости от процентной ставки по привлекаемым депозитам.

«Мы солидарны с мнением большинства банков – членов АРБ и считаем, что повышение суммы страхового взноса для банков, ведущих более агрессивную политику, в частности в области ценовой политики, логично», – сообщил в беседе с Bankir.Ru директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли. Он считает, что сегодня в случае банкротства банка, ведущего агрессивную ценовую политику в области депозитов населения, расплачиваются все остальные игроки рынка, в том числе банки с умеренной консервативной стратегией привлечения средств. В рамках же новой инициативы – дифференцирование уровня взносов в фонд страхования вкладов в зависимости от уровня депозитных ставок – за риски будет платить сам «потенциальный виновник» более высоким взносом в фонд. При этом вполне вероятным результатом такой меры может стать более вдумчивая политика в области ценообразования рядом игроков рынка с учетом дифференциации взносов, отмечает Вилен Ли. Говоря попросту, Вилен Ли ожидает падения ставок в банках в случае принятия поправок в закон.

Дифференциация взносов в ФСС абсолютно логична, считает начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. Другое дело, что процент отчислений того или иного банка должен зависеть не от ставок по вкладам, а от уровня риска его активных операций, добавляет она. Ставка платежа для банка, который проводит рискованную кредитную политику, должна быть выше, нежели для кредитной организации, которая придерживается консервативной стратегии в части работающих активов. «Банки ведь, в конечном итоге, размещают в кредиты средства вкладчиков – поэтому, мне кажется, правильным установить зависимость при определении процента отчислений в ФСВ от уровня кредитоспособности того или иного банка. Чем выше кредитоспособность, то есть способность банка своевременно и полностью выполнять свои обязательства, тем, соответственно, ниже для него ставка отчислений», – считает Карина Артемьева. Оценивать кредитоспособность банка она предлагает, опираясь на критерии регулятора. Также можно рассмотреть возможность применять инструментарий рейтинговых оценок: учитывать рейтинг кредитоспособности, присвоенный аккредитованным рейтинговым агентством, полагает аналитик.

Пока в банковском сообществе идет дискуссия о размерах отчислений в фонд страхования, ставки по вкладам для физических лиц растут. Так, за первую декаду апреля средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в ТОП-10 российских банков по объему привлеченных депозитов физических лиц составила 9,94%. Об этом сообщил 10 апреля департамент внешних и общественных связей Банка России со ссылкой на результаты мониторинга, который проводит сам ЦБ. В марте эта ставка составляла 9,71%.

Между тем первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский неоднократно заявлял, что нормальной является ставка, на 1,5% превышающая ставку в ТОП-10 банков – лидеров по депозитам, но если осенью 2011 года «нормальной» считалась ставка порядка 11%, то сейчас, если верить словам Симановского, эта величина вплотную приблизилась к 11,5%. При этом регулятор предупреждает, что «случаи отклонения установленной ставки по вкладам от максимальной расчетной среднерыночной более чем на 2%» станут объектом особого внимания со стороны Центробанка.

Елена Гостева, Bankir.Ru