Пятница, 13 декабря, стала черной для банковского сектора. Проблемы ряда банков завершились отзывом у них лицензий. Совокупный объем вкладов физлиц в этих кредитных организациях составляет 70 млрд руб. (больше всего средств населения было в Инвестбанке — почти 40 млрд руб.). ЦБ РФ отозвал лицензии сразу у трех банков — Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка. Сумма страховых выплат их вкладчикам превысит 50 млрд руб., в результате чего Фонд страхования вкладов уменьшится до 120 млрд руб. Отзыв лицензии у крупного банка из топ-50, о возможности которого было сказано на днях, может обнулить фонд.

Выплаты из Фонда страхования вкладов, по предварительной оценке АСВ, превысят 50 млрд руб. Точная сумма будет известна позже. Как сообщил РБК daily заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, есть подозрение, что в Банке проектного финансирования незадолго до отзыва лицензии были сформированы фиктивные вклады, но на какую сумму, сказать пока невозможно. «Это будет видно через 7 дней, когда мы подготовим реестр страховых выплат», – уточнил он.

Отзыв лицензий у этих трех банков участники рынка и их клиенты оценивали с разной степенью вероятности. Начало проблем у Банка проектного финансирования рынок ощутил примерно месяц назад. «Многие юрлица начали жаловаться на то, что у них зависают платежи, и даже крупные, на десятки и сотни миллионов рублей. Как правило, «юрики» обслуживаются в разных банках, поэтому о том, что у БПФ не все в порядке, на рынке узнали очень быстро», – говорит представитель одного крупного банка.

«Было ощущение, что до такого не дойдет, – говорит источник в Инвестбанке. –  Банк испытывал некоторые трудности, однако информация о том, что у ЦБ нет претензий к Инвестбанку (в минувший вторник губернатор Калининградской области Николай Цуканов написал в Twitter о том, что лично общался с руководством ЦБ, «лицензия отозвана не будет», «слухи о возможных проблемах и закрытии кредитной организации не имеют оснований. – Ред.), нас успокоила. Поэтому то, что произошло, стало неожиданностью». Другой представитель кредитной организации говорит, что,  когда в московский офис пришли с обысками,  это все определило. «Одного такого дня, когда запрещают звонить по телефону, отправлять электронные письма, проводить платежи, достаточно, чтобы подкосить даже очень крупный банк», – отмечает источник.

По информации РБК daily, руководство Инвестбанка находится в центральном офисе, проводит оперативные совещания с различными подразделениями. «Работаем с вкладчиками, разъясняя им, куда необходимо обращаться, чтобы получить деньги, взаимодействуем с временной администрацией», – говорит источник в банке.  Между тем у некоторых офисов кредитной организации началась паника клиентов. Так, толпы недовольных вкладчиков выломали дверь в отделении в Калининграде, передает Интерфакс.

Отзыв лицензии спровоцировал волнения у клиентов других банков. Представитель крупного банка сообщил РБК daily, что на данный момент ведет переговоры с рядом  клиентов, которые хотят забрать свои средства. Начали волноваться вкладчики Инвестторгбанка (название кредитной организации созвучно с Инвестбанком). «Инвест – очень распространенное сокращение в финансовой среде, – комментирует ситуацию предправления  Инвестторгбанка Виталий Глевич. – Подобная ситуация – это риск, от которого не застрахована ни одна компания, и не важно, в какой сфере она работает».

Председатель совета директоров Смоленского Банка Павел Шитов находится на работе, передает дела временной администрации, ранее он предупреждал об отзыве лицензии. «Мы вели переговоры с просьбой помочь с ликвидностью со многими банками, я не хотел бы их называть. Не помогли потому, что наши самые интересные активы с точки зрения розницы сконцентрированы в Смоленском регионе. Для изучения их и ситуации было необходимо определенное время, которого не хватало», – рассказал он РБК daily. 

Общий объем страховых выплат вкладчикам банков, у которых с начала осени были отозваны лицензии (включая «Пушкино» и Мастер-банк), превысит 110 млрд руб. «Это означает, что Фонд страхования вкладов сократится с 230 млрд руб., по данным на сентябрь, до  110–120 млрд руб., – подсчитывает главный эксперт Интерфакс ЦЭА Алексей Буздалин. –  Ситуацию можно назвать достаточно критичной, банкротство одного из крупных розничных банков, входящих в топ-50, приведет к тому, что система страхования вкладов исчерпает свои возможности». Накануне отзыва лицензий, в четверг, глава ВТБ24 Михаил Задорнов сообщил, что в топ-50 есть банки, находящиеся в предбанкротном состоянии.

«В такой ситуации ЦБ и АСВ должны четко  донести до граждан мысль о том, что существует возможность докапитализировать агентство», – говорит Алексей Буздалин. Закон о возможности АСВ привлекать у ЦБ кредиты был принят в начале декабря. Однако пока, по словам Андрея Мельникова, агентство  не собирается использовать предоставленную возможность. «Существующих средств фонда достаточно для прогнозируемых выплат», – сообщил он РБК daily.

Татьяна Алешкина, Татьяна Терновская

Отзыв лицензий у банков сузит рынок МБК

Отзыв лицензии сразу у трех банков может осложнить ситуацию на рынке межбанковского кредитования. Банки второго круга сейчас готовятся к оттоку клиентов и накапливают ликвидность, приостанавливая кредитование. «После кризисов 2004 года и особенно 2008-го  на межбанке все работают кучками, то есть банки кредитуют только  проверенных контрагентов. Естественно, что отзыв лицензии сразу  у трех банков не на пользу рынку, он еще больше сузится», – говорит представитель крупного банка.

До сегодняшнего отзыва лицензий у Инвестбанка, Смоленского Банка и Банка проектного финансирования межбанк испытал шок в ноябре, когда 20-го числа ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка. Тогда это привело  к тому, что банки сократили лимиты на небольшие банки, ставки немного выросли. На тот момент ставка RUONIA была на уровне 6,01%, вчера она составила 6,31%. Сегодня, как говорят банкиры, сделки проходят по ставкам 6,4?6,5%. По их словам, есть, конечно, и сделки, которые проходят и по 7, но они единичны.

По словам руководителя службы казначейства Связь-банка Кирилла Звержанского, отзыв лицензии у Мастер-банка был катализатором, тем первым звеном, после которого возник и кризис недоверия, и рост ставок на межбанке. «Все участники были готовы к отзыву лицензий в основном из-за черных списков банков,  которые гуляли по рынку», – отмечает он.

По словам участников рынка МБК, сделки на нем сейчас проходят, но сегментированно. «У первого круга банков проблем с ликвидностью нет. У второго круга банков ситуация более нервозная, и они готовятся к худшему, а именно – к оттоку средств клиентов. Чтобы выстоять, они сейчас накапливают ликвидность, продавая ликвидные активы, например ценные бумаги, и притормаживая кредитование», – отмечает г-н Звержанский.

Банкам второго круга сложнее получить кредит на межбанке, так как они в основном работают между собой и не работают с банками первого и третьего круга. «Кредиты выдаются только на личном доверии и понимании того, на чем зарабатывает банк, – отмечает г-н Звержанский. – На МБК с банками третьего круга уже никто не работает».

По словам начальника казначейства Металлинвестбанка Селима Агарзаева, после сегодняшнего отзыва лицензии у трех банков нервозность на МБК выросла. «Банки думают о том, на кого временно закрыть лимиты и поднять требования к кредитному качеству контрагентов. Очевидно, что на самых слабых игроков лимиты будут закрыты», – отмечает г-н Агарзаев. Тем не менее он говорит, что рынок МБК еще жив. «О банках, у которых отозвали лицензии, рынок знал всегда. Это стало лишь новостью для клиентов», – говорит Селим Агарзаев. По его словам, банки опасаются, что клиенты своими действиями начнут перераспределять ликвидность между игроками и это несет риск для слабых игроков, особенно у кого слабая позиция по ликвидности.

Татьяна Алешкина, Наталья Старостина

Вкладчикам закрытых банков выплатят более 50 млрд рублей

Страховые выплаты вкладчикам Инвестбанка, Смоленского Банка и Банка проектного финансирования (БПФ) составят более 50 млрд руб. Страховка покроет 93% всех вкладов. Выплаты начнутся уже в конце декабря этого года.

В общей сложности выплаты вкладчикам всех трех банков составят 51 млрд руб. Выплаты начнутся не позднее 27 декабря 2013 года, сообщает Агентство по страхованию вкладов. Страховая ответственность АСВ перед вкладчиками Инвестбанка оценивается в 29,4 млрд руб., перед вкладчиками Банка проектного финансирования – 12,3 млрд руб., перед вкладчиками Смоленского Банка – 9,3 млрд руб. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков, который составляет в среднем два года.

«По имеющейся в Банке России информации, 93% вкладчиков трех банков полностью покрываются страховым возмещением. Одновременно оставшиеся вкладчики, имеющие депозиты свыше 700 тыс. руб., получат страховое возмещение в размере 700 тыс. руб.», – заявил председатель Банка России Михаил Сухов агентству Прайм. По его словам, фонд страхования вкладов достаточен для того, чтобы осуществлять выплаты вкладчикам без кредитов Банка России.

Банк России с 13 декабря отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех банков – Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка, говорится в сообщении ЦБ РФ. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.

По данным ЦБ, БПФ был вовлечен в проведение сомнительных операций. Инвестбанк не имел достаточного денежного потока и испытывал видимые трудности в исполнении обязательств перед клиентами и вкладчиками. Смоленский Банк не создал адекватные принятым рискам резервы на возможные потери, осуществлял сделки, направленные на вывод активов и скрывал отчетность.

Ранее, 20 ноября 2013 года Банк России отозвал лицензию у Мастер-банка. Причиной отзыва послужило то, что банк неоднократно нарушал требования закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банкротство Мастер-банка может стать крупнейшим страховым случаем, объем средств физлиц в кредитной организации, по данным отчетности на 1 ноября, составлял почти 47 млрд руб.

РБК daily