Как показало исследование «Объединенного кредитного бюро», молодые люди в 3 раза чаще допускают просрочки платежей по кредитам. Существует мнение, что старшее поколение всегда обвиняет молодых в слишком легком отношении к жизни вообще и бытовой безответственности, в частности. Как показывает статистика, не всегда эти обвинения не обоснованы. Так почему же молодые люди в возрасте до 26 лет чаще допускают просрочки платежей?

Желания и возможности

Представители банков считают, что у этой категории заемщиков чаще других бывают трудности с финансами. Работающие студенты довольно часто меняют место работы, а родители не всегда имеют возможность заплатить по долгам своего чада, даже если осведомлены о наличии кредита.

Зачастую молодые люди идут на поводу у моды или мимолетных желаний, не всегда располагая возможностью вовремя погасить долги. Как же можно удержаться и не купить так понравившуюся сумочку или не приобрести статусный смартфон, которым обладают друзья?

Об этом говорят цифры. Согласно исследованию, хуже всего молодежь обслуживает POS-кредиты, которые выдаются в точках продаж с целью оплаты товаров и услуг, — тут молодые люди допускают просрочку платежа в 27% случаев.

Кстати ипотечные платежи молодое поколение обслуживает более ответственно, доля просрочки менее 3%, что вполне можно списать на трудное финансовое положение. Здесь больше сказываются настроения целевой аудитории, жилье покупают более устроенные и серьезные люди.

Представители банка ВТБ24 сообщают, что в их практике резкий спад рисков происходит немного позже в 30 лет. А самая безответственная к погашению долгов аудитория до 23 лет.

Кредитная безответственность

Психологи также видят прямую зависимость возраста и процента вовремя возвращенных платежей. Одной из самых главных проблем молодежи зачастую является обычный инфантилизм и импульсивность. Достаточно сравнить две ситуации из жизни гипотетического Феди.

Вот первая. Феде 10 лет и мама отправляет его в ближайший магазин, чтобы купить хлеба. И вот хлеб в руках, а Федя в очереди на кассу, видит вкуснейший набор конфет по той же самой цене, что и булка хлеба. Естественно, выбор юного «гения» склоняется в сторону конфет. А дома его уже ждет подзатыльник и нагоняй.

А вот и вторая. Наш Федя вырос и ему 25 лет. И появилось у нашего Феди стойкое убеждение, что ему попросту необходим автомобиль. Он не обращает внимания на то, что зарплата его достаточно скромна, а продвижения по службе в ближайшее время не предвидится. Также упускается тот факт, что машина не принесет большой пользы. До работы можно дойти за пять минут, а за город наш герой выбирается раз в полгода. Но машина все равно нужна. И вот кредит получен, машина куплена.

И тут выясняется самое интересное. Федя об этом знал, но замечать не хотел. В машину надо постоянно вкладываться: бензин, замена резины и других расходников, мелкий и не очень ремонт. А платить за все это попросту нечем. Вот и выливается все это в постоянные задержки выплат.

Как несложно догадаться различаются эти две ситуации только последствиями. Пример достаточно утрирован, но применим ко многим случаям.

Именно поэтому в большинстве банков на потребительские кредиты стоит ограничение «старше 21 года» — это именно тот возраст, когда студенты начинают активно подрабатывать или даже постоянно работать.

Абсолютно иная ситуация сложилась с кредитами на образование. Здесь банки охотно идут молодым людям навстречу, особенно, если созаемщиками становятся родители. В случае же, если студент имеет гос. субсидии, то есть возможность получить льготную ставку — вплоть до 5% годовых. В среднем же ставка будет в районе 13–15%.

Среди банков, предоставляющих подобные услуги: Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Банки любят стариков

Кардинально отличается подход к долговым обязательствам у старшего поколения. Люди старше 60 задерживают выплаты только в 8,7% случаев. Здесь сказывается очень много факторов. Эти люди прекрасно знают, зачем они берут деньги в долг и как собираются их отдавать.

Также категория людей старше 60 в силу исторических причин на личном опыте пережили не один экономический кризис нашей страны. Достаточно вспомнить события 1991 года. После такого опыта люди более ответственно подходят к управлению собственными средствами. Тем более что наши пенсионеры берут кредиты крайне неохотно, предпочитая копить деньги.

Но в последнее время кредитный бум распространяется и на пенсионеров. Наиболее частая причина займов — помощь детям. Поэтому специалисты считают, что уже через пару лет ситуация вполне может поменяться.