В своей рекламе кредитные организации постоянно используют тему заботы, честности и надежности. На деле же клиенты сталкиваются с некомпетентностью персонала, проблемами возврата своих средств после банкротства банка и рядом других трудностей. Об этом свидетельствуют многочисленные жалобы клиентов, которых обманули кредитные организации. Портал BankDirect.pro расследовал, что от вас скрывают банки и как не попасться на уловки кредитных организаций.

Погасил кредит — верни страховку

После пронесшейся волны невыплат по кредитам банки решили соорудить себе подушку безопасности и ввели в качестве обязательно условия получения кредита, либо сниженной ставки страхование. Хотя по закону оно должно быть добровольным, и банк не имеет права заставлять вас оформлять страховой полис, этим сейчас грешат очень многие кредитные организации, в том числе крупные банки. Центробанк пока закрывает на это глаза, так как есть проблемы более масштабные, такие как чистка банковского рынка.

Но у клиентов есть еще шанс вернуть свои кровные после досрочного погашения кредита. Правда, такая возможность у заемщика есть только в определенных случаях. Допустим, вы взяли кредит, по которому банк оформил вам страховку за счет кредитных же средств на весь период кредитования. Возникает закономерный вопрос: что происходит с договором страхования в случае досрочного погашения кредита вы гасите такой кредит досрочно, что делать с договором страхования? С одной стороны, он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги вам не вернет. Если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании. Если же такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма — период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите договор страхования и правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Там можно найти, во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, пункт, где говорится о возможности вернуть часть своих средств в случае досрочного расторжения договора страхования. Однако, даже несмотря на имеющийся договор, далеко не все страховые согласятся запросто расстаться с деньгами. Тогда смело обращайтесь в суд — как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Комиссия за выдачу кредита незаконна

Среди многочисленных отзывов на сайте BANKDIREVIEW.RU нам на глаза попался один очень интересный случай, который лишний раз доказывает, что только знание своих прав и законов убережет вас от обмана кредитной организации. В 2012 году мужчина взял ипотечный кредит, за выдачу которого Росевробанк потребовал выплатить комиссию в размере 1,5%.

«Президиум ВАС в пункте 4 обзора № 147 разъяснил, что комиссия не правомерна, в связи с чем я в октябре 2014 направил в банк претензию с просьбой о возврате комиссии», — рассказывает заемщик. В итоге, банк отказался добровольно возвратить деньги, и мужчине пришлось обратиться в суд. На судебное заседание представители банка не явились вовсе, суд полностью удовлетворил требования заемщика.

Обращаем ваше внимание: предоставление кредита не принято в качестве самостоятельной услуги, поэтому банк не имеет права взимать у вас за это комиссии. Если вы оформили кредит, и банк требует оплату комиссии, смело пишите письмо по месту обслуживая корсчета в ЦБ РФ с жалобой, такая практика помогает умерить аппетиты некоторых банков.

Финансовый советник Екатерина Баева рассказала еще об одной афере, с которой столкнулась, когда брала ипотечный кредит в Сбербанке. Тогда в крупнейшем банке России, в одном из немногих, страховка жизни для получения ипотечного займа, была необязательна. Однако менеджеры Сбербанка настаивают на этом при оформлении договора, представляя все так, как будто без страховки никак обойтись невозможно. Или делают по-другому: во время обсуждения с менеджером речь о страховке вообще не заходит, а когда вы уже обозначили время встречи для подписания договора, за час до сделки вам звонит менеджер и «напоминает» о том, чтобы вы не забыли взять с собой деньги на страховку. Естественно, человек уже не думает, нужна ли вообще страховка или нет, а просто начинает лихорадочно искать деньги на нее, рассуждает Баева. Причем, как призналась эксперт, так случилось не только с ней, но и с ее знакомыми.

Из этого можно сделать вывод, что у менеджеров стоит план продаж страховки клиентам, и выполнить его они стремятся любыми способами», — заключает она.

«Выгодные» предложения банков

Екатерина Баева предупреждает, что банки любят обманывать не только граждан со средним заработком. VIP-клиенты также могут стать жертвами стремления банков обогатиться. Так, Екатерине однажды позвонили из Сбербанка и предложили «альтернативу» банковскому депозиту — инвестирование через доверительное управление на 5 лет. Такими предложения «грешит» и ВТБ24, признается Баева.

«Вот представьте себе: вы пришли в банк открыть депозит на полгода, а вам настойчиво предлагают серьезное инвестирование на 5 лет. Доверительное управление не может быть альтернативой банковскому вкладу просто потому, что это разные инструменты управления финансами, предназначенные для разных целей», — признается эксперт.

Как показала история с VIP-клиентами обанкротившегося банка ТРАСТ, из-за такого непродуманного инвестирования можно лишиться больших денег. Они вложили около 20 млрд. рублей в кредитные ноты банка. В суд обратился клиент банка «Траст» г-н Кремер. На суде он указал, что договором был предусмотрен возврат денежных средств, но при обращении к ответчику в таком возврате ему было отказано. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», «Траст» списал эти ноты: основанием стало принятие мер по предупреждению банкротства банка. В результате пострадало около 2 тыс. человек, которые вложили в эти бумаги порядка 20 млрд рублей.

Ноты эти, как пояснила Баева, виноваты в таком стечении обстоятельств менеджеры банка, которые во время суда рассказали, что представляли эти кредитные ноты как безрисковые активы, доходность по которых куда выше, чем, скажем, по вкладам. Однако, на деле выяснилось, что менеджеры просто не знали всех рисков, с которыми связан данный вид инвестирования, соответственно, не могли описать их клиентам.

Поэтому помните, не стоит «клевать» на любое предложение менеджера банка, особенно касаемое крупных финансовых вложений. Любое свое действие необходимо тщательно обдумать, выяснить все условия и взвесить возможности, а для верности лучше проконсультироваться со специалистами.