Число россиян, не способных отвечать по долговым обязательствам, неумолимо растет. В прошлом году доля просроченных кредитов выросла на 30% - такие цифры в понедельник, 8 февраля, привел заместитель директора по развитию Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин. Чтобы в сложившейся обстановке застраховаться от непредсказуемых последствий, парламентарии предложили умерить аппетиты микрофинансовых организаций и запретить коллекторов.

По сведениям Шикина, просроченная задолженность увеличивается как в денежном выражении, так и в процентном отношении к объему взятых кредитов. Объем проблемной задолженности уже превысил 1 трлн руб., и в нынешнем году ситуация будет развиваться в прежнем русле. "Плохие" долги у банков образовались из-за снижения доходов населения; помимо этого реализовались риски, набранные банками в прежние, более благополучные годы, когда кредиты раздавались налево и направо.

Просроченные более чем на три месяца кредиты имеют полмиллиона россиян. Хуже всего дела обстоят с выплатами потребительских займов и погашением задолженностей на кредитных картах - в этой области объем просрочки достиг 18%. Среди автолюбителей, которые приобрели машину в кредит, выплаты задерживают порядка 9% должников. Ипотечные заемщики ведут себя более дисциплинированно, несмотря на кризис: жилищные кредиты просрочены всего у 3 - 4%. В крайне неблагоприятную ситуацию попали компании, бравшие валютные кредиты: число непунктуальных должников в их среде за год выросло более чем в три раза.

В целом же, согласно официальным данным Банка России, объем просроченных кредитов в стране составляет 8,8% от общего объема выданных предприятиям и физическим лицам ссуд. То есть пока банковской системе удается оставаться в безопасной зоне - банковский кризис возникает, когда доля неработающих или просроченных кредитов превышает 10%. Чтобы защитить систему от краха, государство активно помогает банковскому сектору. В прошлом году Агентство по страхованию вкладов получило из казны 1,4 трлн руб., еще 1,5 трлн в ближайшее время может быть направлено на помощь ВЭБ.

Понимая, что обслуживать кредиты в сложившихся условиях крайне тяжело, значительная часть заемщиков старается как можно скорее избавиться от старых долгов и не залезать в новые. Задолженность граждан перед банковской системой в 2015 г. сократилась почти на 700 млрд руб. и сейчас составляет порядка 10 трлн рублей.

Банки, со своей стороны, идут на снижение рисков и неохотно выдают необеспеченные кредиты. Вместе с тем потребность в заемных средствах среди населения по-прежнему остается на высоком уровне. Это выводит на первый план сегмент микрофинансирования.

Граждане стали чаще обращаться к микрофинансовым организациям, чтобы занять денег "до получки" или получить средства на крупную покупку. Но так как процентные ставки здесь куда выше, чем в банках, количество просрочек растет еще быстрее.

В Совете Федерации всерьез обеспокоены бумом на микрофинансовом рынке. Микрозаймы зачастую выдаются на абсолютно невыполнимых условиях: в ряде случаев "быстрые деньги" обходятся заемщикам в 800% годовых. Это ведет к стремительному накоплению просроченной задолженности. Центробанку предложили жестко ограничить процентные ставки по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. По мнению сенаторов, общий долг с учетом начисленных процентов не должен превышать размер выданного займа более чем в два раза. Проект документа поддержал комитет Совфеда по бюджету и финансовым рынкам.

Просроченные кредиты приманивают к себе толпы коллекторов, адская настойчивость которых может привести к усилению социальной напряженности. Председатель думского комитета по вопросам собственности Сергей Гаврилов недавно предложил полностью запретить деятельность коллекторских агентств. "Следует запретить заниматься деятельностью по взысканию чужой задолженности исходя из комиссионного вознаграждения", - заявил депутат.

Ранее подобные предложения уже звучали из уст политиков, но к запрету коллекторов это не привело. Так что не рассчитавшим свои силы заемщикам в ближайшее время все же придется держать ответ и перед собирателями долгов. 

Антон МЕСНЯНКО