Центробанк полностью меняет систему оздоровления банков. Он откажется от участия в санации Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и кредитных организаций — теперь он займется санацией сам. Регулятор не хочет больше терпеть ситуацию, когда банки используют санацию для решения своих проблем. Эту настоящую революцию рынка санации вместе с еще несколькими драматическими изменениями анонсировала на XXV Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Свое выступление председатель Центробанка начала с того, что отметила изменения в названии традиционного мероприятия ЦБ, которое ежегодно проходит в Санкт-Петербурге. С этого года Международный банковский конгресс называется Международным финансовым конгрессом. И это не простое переименование, за ним стоит большой смысл. Центробанк уже достаточно освоился в роли мегарегулятора, под присмотром которого сейчас находятся уже практически все сегменты финансового рынка. 

Помимо переименования в этом году конгресс отметился тем, что председатель Банка России анонсировала на нем поистине революционные изменения в области регулирования и надзора.  Пожалуй, самым большим сюрпризом стали декларированные перемены в области финансового оздоровления кредитных организаций. Мегарегулятор хочет стать и мегасанатором. Регулятор давно и настоятельно намекал банкам, которые занимаются санацией, что не очень доволен их деятельностью, но такого жесткого и кардинального решения никто не ожидал.

— Наш анализ хода санаций (а за последние три года были приняты решения о санации 28 банков) показывает, что, как правило, сами инвесторы не вкладывают в капитал санируемого банка, не всегда развивают его бизнес, а иногда и используют баланс санируемого банка для плохих долгов, размещая значительную долю полученных на санацию средств в свои собственные проекты, — повторила для начала претензии к санаторам Эльвира Набиуллина.

И дальше прозвучала «бомба» о том, что Банк России готов стать основным организатором этого процесса. По словам Эльвиры Набиуллиной, уже к осенней сессии Госдумы ЦБ предложит пакет поправок, обеспечивающий возможность создания Банком России специального Фонда консолидации банковского сектора, который будет входить в капитал санируемых банков. Оперативное управление санируемым банком может осуществлять специально учрежденная управляющая компания. Восстановление устойчивости банков будет проходить под контролем ЦБ. Затем банки в уже удовлетворительном финансовом состоянии будут продаваться на рынке.

— Коммерческие банки и частные инвесторы смогут в полной мере воспользоваться результатами работы, приобретая на рынке эффективно работающие и докапитализированные банки, — сказала председатель ЦБ, дав этим понять, какое единственное место отводится в процессе оздоровления банкам коммерческим. Они смогут выкупить уже оздоровленный банк. И всё! 

На данный момент оператором по санации банков выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно организует процесс, а также может вносить кредиты, полученные от ЦБ, в капиталы банков, и т.д. Те банки, которые не находят санатора, передавались «дочке» агентства — банку «Российский капитал», который достался АСВ тоже в ходе санации. 

По состоянию на 1 июня 2016 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 1174,0 млрд рублей, из которых за счет средств Банка России профинансировано 1053,43 млрд рублей, за счет имущественного взноса Российской Федерации в агентство — 114,5 млрд рублей, за счет средств фонда обязательного страхования вкладов — 6,07 млрд рублей. То есть очевидно, что ЦБ является основным спонсором оздоровления.

Правда, судя по комментариям представителей ЦБ, пока нет четкого понимания, какой будет структура фонда. Чуть позже Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос «Известий», подтвердила, что организационно-правовая структура еще не определена, этот вопрос будет уточняться до осени. Но базовая идея, рассказала председатель ЦБ, состоит в том, что регулятор учреждает фонд, который может входить в капитал оздоравливаемых банков, и управляющая компания.  Акционером фонда на 100% будет Центробанк. 

— Деятельность будет осуществляться наподобие РФПИ (Российский фонд прямых инвестиций), — пояснила Эльвира Набиуллина.

Она подтвердила, что АСВ будет продолжать осуществлять деятельность только по уже существующим проектам.  Новыми уже займется фонд ЦБ. Фактически это означает отстранение АСВ.

Речь председателя была настолько неожиданной, что на выходе из зала гендиректор АСВ Юрий Исаев выглядел потрясенным. Он чрезвычайно неохотно комментировал новеллу.  По его словам, в силу того, что он до четверга о замысле ЦБ не знал, идею нужно еще осмыслить. Он также заметил, что о консолидации и необходимости снизить долговую нагрузку АСВ агентство говорило давно и тут его позиции с ЦБ совпадают. 

Источник «Известий», близкий к АСВ, подтвердил, что намерения Центробанка оказались неожиданностью.

— Мы знали, что обсуждения по этому вопросу ведутся, но нас к ним не привлекали, — рассказал собеседник «Известий».

В АСВ «Известиям» также заявили, что поддерживают  создание ЦБ программы управления консолидацией банков.

Уровень секретности говорит о той значимости, которую ЦБ придает этому решению. Впрочем, еще один собеседник «Известий», близкий к одному из санируемых банков, рассказал, что до участников рынка доносились отзвуки обсуждения в Центробанке и он знал — что-то готовится. 

Президент СМП Банка Александр Левковский  прокомментировал «Известиям» в кулуарах форума, что позитивно оценивает инициативу ЦБ.

— Но на сегодняшний день говорить о каких-либо рисках преждевременно, поскольку пакет законодательных поправок будет раскрыт только осенью, и здесь важно понимать все нюансы планируемых изменений. Надеемся, что Госдума примет взвешенные законы, которые будут учитывать интересы всех участников банковского рынка. Что касается потенциальной заинтересованности управляющей компании, то речь в данном случае идет о получении прибыли, — полагает Александр Левковский, который хорошо знает, что такое санация, поскольку занимается оздоровлением трех банков.

По его мнению, новелла позволит консолидировать санируемые банки, а также сформировать региональные предложения для заинтересованных игроков.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов тоже замечает, что с 2008 года из 42 процедур санации успешно завершились только 13, а самые громкие случаи 2013-2016 годов до сих пор генерируют негативные информационные поводы, связанные с необходимостью увеличения финансирования процедуры оздоровления, а также смены санатора.

Анна Каледина