Сбербанк просит клиентов быть внимательнее при получении денежных купюр в банкоматах, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка. "В случае обнаружения частично поврежденной купюры необходимо сразу обращаться в колл-центр банка, предварительно зафиксировав номер банкомата и время операции", — сказали РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.

Ранее в понедельник портал BFM сообщил, что жительница столицы сняла в банкомате Сбербанка в торговом центре возле метро "Печатники" 50 тысяч рублей, а на следующий день обнаружила, что одна из пятитысячных купюр склеена из трех частей разных номиналов, одна из которых из сторублевки. Позже выяснилось, что таких купюр в пачке денег было две. Женщина обратилась с просьбой проверить купюру в отделение Сбербанка, которое приняло у нее заявление и вызвало полицию, оформившую передачу странной банкноты на экспертизу.

"В обращении клиента, о котором сообщается в СМИ, речь, по всей видимости, идет о купюре, которая склеена из частей подлинных купюр. По правилам Банка России такая купюра подлежит 100% возмещению", — прокомментировали в Сбербанке.

"Сообщения, касающиеся получения в банкомате Сбербанка повреждённой наличности, требуют особого внимания. По каждому подобному инциденту банк готов производить детальные разбирательства, учитывая теоретическую возможность технических сбоев в работе оборудования", — подчеркнули в пресс-службе.

Сбербанк проводит масштабную работу по модернизации и обновлению программного обеспечения оборудования, участвующего в обслуживании оборота наличных денег. Кроме этого, процесс обработки денежной наличности находится под тотальным видеонаблюдением, что исключает риск противоправных действий со стороны персонала,  добавили в банке.

Несите ваши денежки: почему банкоматы никак не станут безопасными

Гонка технологий

Фальшивомонетчики — извечная головная боль для банков еще со времен их зарождения. Первый в мире банкомат появился в 1967 году в отделении лондонского Barclays, до России он добрался спустя 20 лет. Автоматические кассовые системы избавили людей от необходимости в посредниках при операциях с наличными и от общения с сотрудниками банка. С тех пор они вызывают неуемный интерес изготовителей поддельных купюр.

Новые технологии делают банкоматы все более совершенными, но руку на пульсе держат и злоумышленники. Часто они оказываются на шаг впереди самых современных систем защиты применяемых в банках.

Купюра или макулатура

Как банкомат распознает, что купюры подлинные, и что это вообще купюра? В банкомате стоит сканер, которые считывает определенные элементы – графическое изображение, изображение в инфракрасном свете, в ультрафиолетовом свете,  и магнитные метки. Он копирует и оцифровывает  эти элементы, и сравнивает их с имеющимся у него шаблоном – соответствует ли ему то, что считал сканер, или не соответствует.

Мошенники могут использовать не обязательно цветные, но черно-белые фальшивки, фактически – любые бумажки, главное  - с набором считываемых машиной признаков подлинности.

"Ничего не мешает мошеннику взять купюру, отсканировать ее теми же самыми сканерами, оцифровать, и с помощью принтеров, которые умеют печатать ультрафиолетовой краской, инфракрасной краской,  и металлизированной краской нанести на обычную бумагу те же самые элементы, которые были отсканированы", — объяснил РИА Новости независимый эксперт в сфере защиты платежных систем Николай Пятиизбянцев.

Избежать ответственности

Именно так, по его словам, действовали мошенники в последней громкой истории со вбросом пятитысячных банкнот в банкоматы российских банков.  Весной 2015 года крупнейшие финансовые учреждения страны приостановили прием банкнот этого номинала.

Наполняя банкоматы фальшивками, преступники успели выкачать около 15 млн настоящих рублей из банкоматов в Москве, и около 1,5 млн рублей – в Санкт-Петербурге. Банду в итоге поймали. А эксперты тогда признали: визуально фальшивые купюры заметно отличались от подлинных, но программное обеспечение терминалов оказалось не способно идентифицировать подделку.

Интересно, что часто на сбытчиков фальшивых денег в банкоматах заводят дело лишь по статье "Кража". А уголовной ответственности за изготовление подделок по статье 186 УК РФ им  удается избежать. "Они специально делают так, чтобы машиночитаемые подделки не воспринимались как купюры, указывая на них, что те не являются платежным средством", — объясняет Пятиизбянцев.

Устаревшее оборудование

Обновление ПО банкоматов эксперты называют лишь одним из способов защиты, причем не опережающим. В этом случае банкомат настраивают на конкретную подделку, которая уже появилась. Когда появляется новая подделка, которую банкомат не может отличить – процесс производится заново. Главную же проблему наблюдатели видят в аппаратном обеспечении. По их словам, во многих российских банкоматах недостаточно качественные сканеры. Да и вообще, стремясь сэкономить, банки используют старое оборудование пяти- десятилетней давности.

"На старых моделях банкоматов сканеры считают не все элементы безопасности. Он может считывать какой-то один признак из обязательных четырех  - и это согласуется с требованиями ЦБ, но не все, что нужно. Поэтому мошенникам проще изготавливать подделки", — говорит Пятиизбянцев.

"Когда оборудование не очень хорошее, есть возможность, изучив уже известную подделку, научить это оборудование отличать конкретно эту подделку. Но новая подделка может проскочить — ведь в базе ее еще нет", — добавляет он.

С ним соглашается и представитель компании производителя-банкоматов Diebold в России Дмитрий Погодин. По его словам, на нашем рынке очень большое количество устаревшего оборудования. В значительной степени потому, что многие банки стараются потратить поменьше денег. "Оборудование они часто выбирают по правилу левой руки – смотрят только на цену", — отмечает Погодин.

Передай другому

Может банкомат выдать заряженную в него злоумышленником фальшивку ничего не подозревающему другому клиенту? Эксперты утверждают, что этого опасаться не следует. В банкоматах, работающих в режиме прием-выдача, банкноты сортируются отдельно и проверяются в ручном режиме в кассовом центре банка.

Есть и более продвинутые банкоматы – с функцией ресайклинга. В этом случае банкноты валидирует исключительно сам банкомат и может выдать их другому пользователю. "Пока на российской рынке не было случая, когда автоматы с функцией ресайклинга понахватали фальшивых банкнот", — утверждает Погодин.

По его словам, банкоматы с функцией ресайклинга спроектированы таким образом, что валидируют банкноты очень качественно. А если банкнота неподходящая – фальшивая или слишком изношенная, она сбрасывается в специальную кассету, откуда уже не будет выдана следующему клиенту.

Велик ли размах изготовления фальшивых денег? Может, в нестабильных экономических условиях, дельцы активизировались и заваливают ими банкоматы по всей стране? В отрасли уверяют, что это не так. Мошенники, стремящиеся разжиться на "банкоматной ниве", были всегда. А проблемы в экономике, конечно, подталкивают их к новым начинаниям, заставляя включать фантазию. Этот процесс вряд ли можно остановить, но серьезно затормозить с внедрением новых технологий – вполне возможно. 

Наталья Дембинская,
обозреватель МИА "Россия сегодня"