Саморегулируемые микрофинансовые организации (СРО) МФО подготовили и представили на согласование ЦБ РФ стандарты по рискам и защите прав клиентов, пишет газета "Коммерсант". В понедельник комитет по стандартам Банка России рассмотрел базовые стандарты МФО. Их внедрение предусмотрено 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка". После окончательного утверждения ЦБ эти стандарты станут обязательными для всех участников рынка.

Всего таких стандартов будет три: защиты прав и интересов клиентов МФО, управления рисками и совершения операций на финансовом рынке. Вчера в ЦБ были представлены первые два стандарта. По оценкам экспертов, с которыми пообщалось издание, описанные в них нормы смогут выполнить менее половины игроков.

Наиболее критичным может стать стандарт управления рисками, согласно которому МФО должны будут внедрить систему управления рисками, их контроль и оценку.

Компаниям с портфелем займов от 1 млрд рублей, а также микрофинансовым компаниям (МФК, с капиталом от 70 млн рублей) необходимо будет создать самостоятельные структурные подразделения по управлению рисками. Сейчас системно управляют рисками лишь крупные игроки.

Введение стандарта приведет к отсеиванию наиболее слабых компаний. "Скорее всего, из почти 2,5 тыс. МФО около 1,5 тыс. не смогут соответствовать стандарту", - считает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

Наибольшее значение имеет стандарт защиты клиентов. Именно этот стандарт ЦБ намерен утвердить в первую очередь. Микрофинансовый рынок по числу жалоб, получаемых ЦБ от граждан, уступает лишь страховому.

Данный стандарт налагает на МФО существенные ограничения. В частности, МФО не сможет выдать в одни руки более 10 краткосрочных займов (на срок не более 30 календарных дней) в течение одного года. Пролонгация краткосрочных займов будет возможна не более семи раз (за исключением пролонгации на срок не более двух дней).

В дальнейшем требования будут ужесточаться: с 1 января 2019 года заемщик не сможет получить в одной МФО более девяти займов за год и пролонгировать их более пяти раз.

Для контроля качества обслуживания клиентов вводится обязанность фиксировать и хранить записи переговоров с клиентами не менее полугода. Срок рассмотрения жалоб не должен превышать 15 рабочих дней.

Базовые стандарты обязательны для исполнения членами СРО. Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ - по факту это запрет на деятельность. СРО вправе применять в отношении своих членов меры ответственности за несоблюдение базовых стандартов.

Дивный мир микрокредита

Микрофинансовыми организациями в России называются юридические лица в форме фонда, автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества, предоставляющие микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей. Их заемщиками являются субъекты малого бизнеса, индивидуальные предприниматели и физлица.

Поправками к закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которые вступили в силу 29 марта 2016 года, предусмотрено разделение микрофинансовых организаций (МФО) на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Все МФО, сведения о которых содержались в государственном реестре микрофинансовых организаций на эту дату, были признаны МКК и обязаны в течение года - до 29 марта 2017 года - привести свое наименование в соответствие с требованиями закона.

Микрофинансовые компании могут выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (в размере от 1,5 млн рублей), выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн рублей и проводить удаленную идентификацию клиентов.

Микрокредитным компаниям разрешено выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. рублей и запрещено привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями. Статус микрофинансовых компаний могут получить МФО, располагающие собственным капиталом в размере не менее 70 млн рублей и представившие в Банк России необходимые для получения статуса МФК документы.

Отметим, в последние годы российские МФО нередко упоминаются в негативном контексте, в частности из-за займов "до зарплаты" или с ежедневным начислением процента на баланс со ставками, порой превышающими банковские в десятки раз, а также из-за злоупотребления слабой финансовой грамотностью населения.

Кроме того, МФО известны тем, что не стремятся продавать "плохие" долги коллекторам, так как в среднем дисконты по ним составляют свыше 90% от номинала, и стараются максимально извлечь прибыль за счет "реструктуризации займов".